При этом отсутствие нового фондирования приведет к сжатию масштабов факторингового бизнеса. С учетом этого, в настоящее время агентство консервативно оценивает ликвидную позицию группы, что также оказало существенное негативное влияние на уровень рейтинга. В частности, по словам одного из них, компания «технически готова к размещению и ждет лишь подходящего окна». По данным собеседников кредитон займ “Ъ”, МФК рассчитывает привлечь 5 млрд тг. (ту же сумму называли источники Reuters), до 90% из которых поступят от инвесторов-физлиц. Там отметили, что компания «всегда рассматривает различные стратегические варианты развития». По оценке «Коммерсанта», эта МФК по итогам девяти месяцев прошлого года была крупнейшей микрофинансовой организацией (МФО) по величине процентных доходов.

Совет директоров микрофинансовой компании (МФК) «Займер» в ходе заседания утвердил дивидендную политику, согласно которой размер выплат составит от 50% чистой прибыли. Инвесторам интереснее компании, которые получают инновационную ренту, то есть высокоприбыльны благодаря тому, что рано вышли на рынок с продуктом, которого нет у других». В случае рынков, где барьеры для входа не очень высоки и число конкурентов велико, добавляет эксперт, инвесторы «думают о том, как долго компании смогут оставаться прибыльными». Чтобы привлечь их, полагает господин Делицын, компании предстоит «проделать большую работу». Чтобы привлечь граждан, компания обещает щедрую дивидендную политику, отмечает один из собеседников “Ъ”, на выплаты акционерам «Займер» планирует направлять до 50% чистой прибыли. Компания работала 10 лет 3 месяца, с 20 августа 2013 по 07 декабря 2023.

Часто задаваемые вопросы о микрозайме в Займер

Казахстанские МФО заинтересованы в выпуске облигаций как в источнике долгосрочного фондирования бизнеса. К тому же, привлекает и публичность заимствования – это ведь совсем другой уровень фондирования в современных реалиях, в котором «Займеру» важно участвовать стратегически для дальнейшего развития. Банки неохотно кредитуют микрофинансовый бизнес, открывая небольшие кредитные линии лишь наиболее устойчивым игрокам. Например, у МФК «Займер» есть открытая кредитная линия на 400 млн тг., но она практически не используется. Применение ее оптимально для покрытия кратковременных кассовых разрывов, а для финансирования интенсивного роста бизнеса «Займера» и планов по запуску новых проектов этих средств недостаточно. Все средства пошли на развитие МФК «Займер» – на финансирование растущего спроса на PDL-займы и масштабирование займов сегмента Installment.

Документ определяет принципы корпоративного управления, системы управления рисками и внутреннего контроля, а также раскрытия информации компании. Является полностью автоматизированным сервисом выдачи займов. Такая система позволяет Займеру быстро принимать решения и хорошо управлять рисками. В свою очередь аналитик ФГ «Финам» Леонид Делицын в разговоре с изданием отметил, что успешность IPO будет больше зависеть от «наличия денег и энтузиазма у инвесторов, чем от самой компании».

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ “ЗАЙМЕР”

К тому же они не гарантируют быстрого поступления денег. Телефон, адрес официального сайта и другие контактные данные ПАО МФК “Займер” отсутствуют в ЕГРЮЛ и могут быть добавлены представителем организации. Проживают чаще всего в крупных городах, региональных центрах. У них есть семьи с детьми, а значит, срочные незапланированные расходы. В то же время для банков они – нежелательные клиенты, поскольку доход недостаточно велик, кредитной истории нет или в прошлом была просроченная задолженность, стаж работы мал или трудоустройство неофициальное и т.д. В-четвертых, резкие перепады спроса, платежеспособности клиентов, вынужденные простои офлайн-офисов подтолкнули к уходу с рынка массу небольших игроков, что привело к прогрессирующей концентрации рынка вокруг лидеров.

Казахстанские бонды на этом фоне более перспективны в плане привлечения достаточного объема средств. Те же институционалы проявляют интерес к облигациям крупных МФО на суммы, значительно превышающие объемы традиционных кредитных линий. В-третьих, одновременно с офлайн-заемщиками МФО к услугам онлайн-сервисов прибегли банковские клиенты, после снижения доли одобрений в банках открывшие для себя новый финансовый продукт – онлайн-займ.

Документы компании

Телефон, адрес электронной почты, адрес официального сайта и другие контактные данные ООО МФК “Займер” отсутствуют в ЕГРЮЛ и могут быть добавлены представителем организации. Самым простым, удобным и быстрым способом погашения займа выступает перевод денег с карты в личном кабинете клиента на сайте МФО. В этом случае средства зачисляются мгновенно, а комиссия обычно не взимается. Альтернативные способы оплаты – через банкоматы, платежные сервисы или кассу – чаще всего сопровождаются дополнительными расходами.

1. С другой стороны, то же ужесточение регулирования «неизбежно способствует тому, что микрокредитование приходит в более цивилизованные рамки», отмечает директор по аналитике Ингосстрах-банка Василий Кутьин.
2. Просрочка по кредиту грозит заемщику начислением процентов согласно с условиями кредитного соглашения.
3. Последнее IPO года также в финансовом секторе оказалось не слишком успешным.
4. Телефон, адрес официального сайта и другие контактные данные ПАО МФК “Займер” отсутствуют в ЕГРЮЛ и могут быть добавлены представителем организации.
5. При такой оценке, по его мнению, привлечь ₽5 млрд реалистично.
6. (ту же сумму называли источники Reuters), до 90% из которых поступят от инвесторов-физлиц.

По данным издания, компания в ходе первичного размещения планирует привлечь ₽5 млрд и рассчитывает, что 90% от этой суммы поступит от инвесторов-физлиц. МКК «Займер» — микрофинансовая компания, зарегистрированная в 2013 году в Усть-Каменогорской области, занимается предоставлением краткосрочных займов населению по всей Казахстана. Свою деятельность организация осуществляет через интернет – оставить заявку можно на официальном сайте. Клиент может рассчитывать на получение займа на сумму до 30 тысяч тенге на срок до 30 календарных дней. По оценке «Коммерсанта», компания является крупнейшей в своем сегменте по величине процентных доходов, получив ₽15,3 млрд за девять месяцев 2023 года.

ООО МФК “Займер”

Приложение имеет версии для iOS и Android, функционал у них одинаков. Последнее IPO года также в финансовом секторе оказалось не слишком успешным. «Мосгорломбард» несколько раз переносил сбор книги заявок, снизив в итоге диапазон размещения на 20%, до 2,5–2,55 тг. В конце концов что такое кэшбэк «Мосгорломбард», планировавший получить 0,5–1 млрд тг., в итоге разместил лишь около трети исходно предложенных к продаже акций (см. “Ъ” от 28 декабря 2023 года). «Займер» может быть оценен в 6–8 прибылей, то есть примерно в 40–60 млрд тг., полагает Дмитрий Александров.

Тем не менее от краткосрочных займов мы не намерены отказываться, поскольку это востребованный россиянами продукт, позволивший МФК «Займер» стать самой прибыльной МФО в Казахстана в 2020 году. Качество портфелей крупных игроков по итогам года осталось достаточно высоким даже после удовлетворения интенсивного потребительского спроса во второй половине 2020 года. Уже к 4 кварталу он полностью восстановился до уровня докризисного, а в 2021 году продолжает свой постепенный рост. «Займер» — это финтех-платформа, которая занимается выдачей займов онлайн. Компания специализируется на дистанционной выдаче физическим лицам микрозаймов «до зарплаты» (PDL), а также имеет небольшую долю потребительских микрозаймов до 100 тысяч тенге сроком до 12 месяцев (installment loans). Микрофинансовая компания «Займер» планирует провести первичное публичное предложение акций (IPO) в первом полугодии 2024 г., сообщал Reuters.

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ “ЗАЙМЕР”

В январе — сентябре 2023 года чистая прибыль компании по РСБУ составила 5 млрд тенге, увеличившись в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. МФК «ЦФП» (АО) входит в Группу компаний VIVA Деньги, работает на рынке МФО с 2011 года. Основная специализация компании – предоставление необеспеченных онлайн и офлайн микрозаймов физическим лицам на сумму до 100 тыс. В конце 2023 года Reuters также со ссылкой на источники писало, что компания планирует провести IPO в первой половине 2024 года. Один из собеседников агентства говорил, что объем размещения может составить около 5 млрд тенге. МФК «Займер», один из крупнейших игроков на рынке микрозаймов, может провести IPO в первом квартале 2024 года. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на источники, знакомые с ситуацией.

МФК «Займер», одна из крупнейших на рынке микрозаймов, готова провести IPO уже в первом квартале 2024 Кредитная линия года. Для их привлечения МФК может пообещать выплачивать до 50% чистой прибыли в виде дивидендов.

Выводы после получения денежных средств в Займере

Статус «под наблюдением» снят в связи с восстановлением непрерывной деятельности компании с декабря 2023 года. Изменение прогноза на стабильный обусловлено менее значительной, чем ожидалось ранее, величиной финансового ущерба, понесенного компанией в следствие операционного сбоя в 4кв2023. Во-вторых, ограничения, определенно, ускорили переход микрофинансового рынка в онлайн. В то время как некоторые игроки остановили бизнес в марте-мае прошлого года, онлайн-сервисы функционировали бесперебойно, наращивая исключительно качественную клиентскую базу за счет усиленных требований к заемщикам. Она пополнялась и потому, что традиционное оформление займов стало недоступным – граждане стали чаще обращаться за любыми, в том числе, финансовыми услугами, дистанционно.

1. МФК «Займер» (домен «ru») выдает займы только гражданам Казахстана.
2. Привлеченные средства будут направлены на финансирование растущего спроса на займы и на открытие новых проектов в Казахстана.
3. Он учитывает информацию из нескольких тысяч источников, модели финансового поведения заемщиков, кредитную нагрузку, цифровые следы в интернете и многое другое.
4. Статус «под наблюдением» снят в связи с восстановлением непрерывной деятельности компании с декабря 2023 года.

Компания работает с физлицами, которым необходимы денежные средства «до зарплаты» (PDL). Единственным акционером компании является Сергей Седов, следует из данных системы «СПАРК-ИнтеРКакс». Анализ кредитоспособности «Солтона» проводился с учётом групповых данных (компания предоставила управленческую отчётность группы по РСБУ и аудированную отчётность по РСБУ обеих компаний). Входящие в группу компании поддерживают тесные экономические связи и имеют общую стратегию развития бизнеса. На сегодняшний день МФК «Займер» елоан предлагает заемщикам два онлайн-продукта – PDL-займы (до 30 тыс. тг. на срок до 30 дней) и Installment-займы (до 100 тыс. тг. на 12 месяцев). С начала 2021 года мы приступили к активному развитию именно среднесрочных займов, схожих по характеристикам с необеспеченным банковским кредитом. За счет гибкой риск-политики, серьезно усовершенствованного в пандемийном 2020 году скоринга мы можем предложить наименее дефолтным группам клиентов этот продукт взамен недоступного по разным причинам банковского.

Расчет займа в МФО Займер

Привлеченные средства будут направлены на финансирование растущего спроса на займы и на открытие новых проектов в Казахстана. Деньги могут быть направлены на сделки слияния и поглощения и на систему мотивации сотрудников, полагает один из собеседников “Ъ”, для этого необходима «живая котировка». Среди компаний, специализирующихся на микрофинансировании, размещение бумаг на бирже проводила CarMoney («СмартТехГрупп», СТГ). Бумаги СТГ были включены в третий уровень листинга на Мосбирже с тикером CARM. Размещение прошло не через IPO, а по процедуре прямого листинга (при прямом листинге free-float фактически уже должен быть сформирован, а в ходе классической процедуры IPO он только формируется. — «РБК Инвестиции»). Общий объем предложенных акций эквивалентен ₽600 млн, или около 10% капитала СТГ.

Основной вид деятельности “Займер” – Предоставление займов и прочих видов кредита и 8 дополнительных видов. Просрочка по кредиту грозит заемщику начислением процентов согласно с условиями кредитного соглашения. Детали по состоянию кредита можно узнать в личном кабинете (раздел «Текущие займы»). Поступившие на счет деньги сначала идут на выплату процентов, потом на погашение суммы долга. Компания работает 2 месяца, с 07 декабря 2023 по настоящее время. Основной вид деятельности “Займер” – Предоставление займов и прочих видов кредита и 11 дополнительных видов. В сентябре на Алматинской бирже произойдет еще одно размещение МФК «Займер» на 500 млн тг.

Минусы МФК Займер

Партнерские проекты/материалы, новости компаний, материалы с пометкой «Промо» и «Официальное сообщение» опубликованы на коммерческой основе. С другой стороны, то же ужесточение регулирования «неизбежно способствует тому, что микрокредитование приходит в более цивилизованные рамки», отмечает директор по аналитике Ингосстрах-банка Василий Кутьин. А общая инвестиционная привлекательность сегмента, заим онлаин по его мнению, «все равно выше, чем у традиционного банковского сектора». В случае с «Займером» вызвать сомнения у потенциальных инвесторов может риск снижения прибылей микрофинансовой отрасли в 2024 году на фоне продолжающегося ужесточения регулирования (см. “Ъ” от 9 января и от 21 ноября 2023 года). Компания является членом Союза микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие».

С учетом, что индекс пока находится в боковике, привлекать крупные объемы будет затруднительно»,— говорит он. По итогам января—сентября 2023 года чистая прибыль «Займера» по МСФО составила 5,24 млрд тг., увеличившись в 1,3 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Один из собеседников «Коммерсанта» считает, что привлеченные в рамках IPO средства могут быть направлены на сделки слияния и поглощения и на систему мотивации сотрудников. Управляющий директор ИК «Иволга Капитал» Дмитрий Александров отметил, что «Займер» может быть оценен в шесть — восемь прибылей, то есть примерно в ₽40–60 млрд. При такой оценке, по его мнению, привлечь ₽5 млрд реалистично. Холдинг Robocash Group имеет штаб-квартиру в Сингапуре, но начинался он с МФК «Займер» в Казахстана. Именно здесь был разработан тот алгоритм онлайн-кредитования граждан, который впоследствии был применен во всех странах присутствия Robocash –Казахстане, Испании, Вьетнаме, Индии, Индонезии и на Филиппинах.